古浪房屋抵押贷款请您务必警惕！

在古浪办理房屋抵押贷款时，借款人需从资质审核、费用陷阱、合同条款、资金用途、贷后管理五大维度建立风险防控体系，具体注意事项及避坑指南如下：

一、资质审核：严守准入门槛，避免“硬伤”被拒

产权清晰性

房产必须为个人名下或与家人共有，且取得所有共有权人书面同意（如配偶需共同签字）。

产权存在纠纷（如查封、抵押在先、未决诉讼）的房产将被银行拒贷。

案例：2025年古浪青羊区某借款人因房产被法院查封，抵押申请被直接驳回。

房龄与类型限制

多数银行要求房龄≤25年，少数可放宽至30年；住宅、公寓、别墅可受理，商铺、写字楼需谨慎选择银行。

避坑：老破小、郊区房、别墅易出现评估价缩水（差额可达10%-15%），建议提前委托第三方评估。

借款人资质

年龄：主贷人18-60周岁，抵押人可放宽至80周岁（但贷款年限缩短）。

信用：近2年内无连续3次或累计6次逾期记录，否则可能被拒贷或提高利率。

收入：需提供稳定收入证明（如工资流水、经营流水），确保月供覆盖能力。

二、费用陷阱：警惕“低价诱饵”，锁定总成本

中介费套路

套路1：前期宣称“0.5%超低费率”，签约后以“资质不足”为由加收费用，最终总费率可能超10%。

套路2：合同玩文字游戏，将“1%中介费”解释为“每月1%”，贷36期则总费率达36%。

避坑：要求中介明确总费用（含评估费、公证费等），并写入合同，拒绝支付“意向金”“保证金”等前期费用。

担保费与账户管理费

银行放款至第三方账户是常规操作，但黑中介可能以“资金监管”为由收取高额担保费。

避坑：第三方收款人应为借款人信任的人，资金断流可通过取现或多账户转账实现，无需支付额外费用。

利率虚假承诺

部分中介宣称“年化2.4%超低利率”，但实际仅对真实经营且资质极优的客户开放。

避坑：使用银行官方计算器核算真实利率，警惕“低息高费”组合产品。

三、合同条款：逐字审核，拒绝“空白合同”

核心条款明确化

利息计算方式（如等额本息、先息后本）、还款期限、提前还款违约金、逾期处置方式等必须白纸黑字写明。

案例：2025年古浪某借款人因合同未约定“续贷失败处理方式”，在3年后续贷被拒时面临抽贷风险。

拒绝“阴阳合同”

部分中介会要求签订两份合同（一份低费率用于备案，一份高费率实际执行）。

避坑：合同需经双方签字盖章，且条款与前期承诺一致，可疑条款当场提出修改。

四、资金用途：合规使用，避免“抽贷”风险

明确用途限制

消费贷：用于装修、教育、医疗等家庭消费，需提供对应合同。

经营贷：用于企业采购、扩大生产等经营周转，需提供营业执照、经营流水。

禁区：贷款资金不得流入股市、楼市、理财等违规领域，否则银行有权提前收回贷款。

贷后管理要点

取现断流：放款后通过取现或多账户转账切断资金回流路径，避免银行追踪。

保持经营状态：若为经营贷，放款后不得注销营业执照，需按时年报、报税，避免被纳入工商异常。

案例：2025年古浪某借款人因放款后注销营业执照，被银行要求提前还款。

五、贷后管理：定期自查，防范隐性风险

还款计划调整

关注LPR利率变动，若贷款为浮动利率，需提前规划还款压力。

避坑：先息后本贷款到期前需准备足额本金，避免因资金周转失败导致逾期。

征信维护

按时还款，避免逾期影响个人征信，否则可能影响后续贷款申请或提高利率。

数据：2025年古浪地区因逾期导致征信受损的借款人中，超30%面临贷款被拒或利率上浮。

维权渠道：遭遇陷阱如何应对？

投诉举报

拨打银保监会热线12378（工作日9:00-17:00），需准备身份证、贷款合同、转账记录等证据。

投诉后15日内受理，60日内给出处理结果。

法律途径

若遭遇“AB贷”（即中介以亲友名义贷款）、暴力催收等违法行为，可向公安机关报案。

总结：理性借贷，安全为先

古浪房屋抵押贷款市场机遇与风险并存，借款人需做到：

提前规划：根据自身需求选择消费贷或经营贷，明确还款能力。

充分准备：提前整理房产证、收入证明、用途合同等材料，避免反复补件。

合规操作：严守资金用途规定，定期自查征信与经营状态。

及时维权：遭遇不合理收费或合同陷阱时，果断通过官方渠道投诉。

唯有如此，方能在房产抵押贷款的道路上行稳致远，避免陷入“贷款易、还款难”的困境。